モスシ?ーハ?ーに垣間見る、これからの高齢化社会の在り方

マネースクールUNOの岡です。

おかげさまで、私達マネースクールUNOのセミナーには、連日多くの方にご参加いただい
ています。

その参加者の多くから「老後が不安」といった声をよく聞きます。 20代や30代の方から、
結婚資金や教育資金の心配ではなく、「老後にはいったいいくらお金が必要なのでしょう
か?」だといった質問をいただくこともあります。

消費税率は今後どうなるのか、国の借金が1000兆円超、少子高齢化といった不安を煽る
フレーズを聞くと、若い世代でさえ将来に不安を覚えてしまうことも不思議ではありま
せん。 今回は、老後のお金について考えてみたいと思います。

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さて、実際に老後にはどれくらいのお金が必要なのでしょうか?

生命保険文化センターの「平成25年度 生活保障に関する調査」における、18歳から69歳
までの現役・リタイア層を対象にした、夫婦2人での「老後の最低日常生活費」「ゆとりあ
る老後生活費」の金額についての質問の答えが「最低日常生活費で平均22万円、ゆとりあ
る老後生活で平均35.4万円」となっています。

夫婦2人で老後を過ごす期間を25年(60歳から85歳まで)とするならば、「ゆとりある
老後生活費35.4万円×12カ月×25年=1億620万円」
となります。
生命保険文化センター「平成25年度 生活保障に関する調査」

「1億円!」と聞けば、気が遠くなってしまいますが、(もらえる金額が少なるかもしれ
ませんが)公的年金をもらえることを考えれば、1億円までは必要ではないかもしれませ
ん。

持ち家か賃貸かの居住状況や、都会暮らしか田舎暮らしかといった住む地域によっても
当然差があるはずですから、あくまでも参考の金額と考えるべきでしょう。

ちなみに2013年「家計調査報告(家計収支編)」(総務省)によると、高齢夫婦無職
世帯(夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の1カ月の家計収支は「支出が
約24万円、月々の赤字が約5万円」
となっています。

ということは、「5万円×12か月×25年=1500万円」が、老後に必要な平均金額となる
のかもしれません。 総務省「家計調査報告書(家計収支偏)」 

私が見る限り、インターネットなどの情報サイトでは、「老後までには年金以外のお金で
2000万円?4000万円が必要」
と書かれていることが多いように感じます。

おかれている環境や生活水準によって準備すべき金額は違うかもしれませんが、仮に2000
万円を20年間で貯めようとするならば、毎月約83,000円の貯蓄が必要だし、30年で貯め
ようとするならば約55,000円の貯蓄が必要
という計算になります。

「毎月5万や8万の貯蓄なんて無理!」だとあきらめないでください。

この計算の中に「投資」というものを加えれば、20年や30年の時間をかければ誰だって
目標のお金を手にすることが出来ると、私たちUNOのスタッフは信じています。

そして、その投資の正しい方法を私達は伝えていきたいと考えています。

そして、これからの高齢化社会で最も大切なのは、「働く」ということかもしれません。
一般的に、60歳や65歳が定年退職の年齢にはなりますが、これからの時代は、望む望まな
いにかかわらず、「60代は現役世代」の世の中になっていくように感じます。

皆さんは、「モスジーバー」という言葉を聞いたことがありますか? 大手ファーストフード
店のモスバーガー五反田店では、在籍するアルバイト店員の2割、約10名が60歳以上だ
そうです。

親しみを込めて、彼らは「モスジーバー」呼ばれています。 そもそも高齢者のスタッフを
雇用したのは「人手不足から」(広報担当者)で、積極的に高齢者の働き手を求めたわけ
ではなかったらしいのですが、雇用してみると、予期せぬ嬉しい“副産物”があったとの
こと。

「高齢者の方々は無遅刻無欠勤で非常に真面目に働いてくれる。それにお客様の反応も
良かった。弊社は若い世代が中心の客層でしたが、同世代の方が働く姿に安心感がある
ためか、高齢者のお客様が増えるという相乗効果もありました」と、スタッフの評判も
上々の様子。

お客さんからも、「おじいちゃんやおばあちゃんの笑顔は、マニュアルにはない温かみが
感じられて和みます。自分の親くらいの人が明るく頑張って働いている姿を見ると、
なんだか励まされているように感じる。若い私も頑張らなきゃと思えるんです。」との
声があるようです。

日本の65歳以上の人口は、昨年9月時点で3186万人、総人口の25%を占め、今や4人に
1人が65歳以上という時代。 でも彼らは、一昔前の“年寄り”とは違います。 介護なしで
元気に生活できる「平均健康寿命」は男性70.42歳、女性73.62歳と伸びており、
「体も元気でまだまだ働きたい」という気持ちを持つ人が多く、最近は定年後の生きがい
や経済的理由から、生涯現役を希望する高齢者が増加しています。

そして、こうした高齢者の勤労意欲の受け皿となる「高齢者でも働ける場所」がこれから
増えてくるはずです。

お金でお金を増やす「金融所得」と、額に汗して働く「勤労所得」の程よいバランスが、
これからの高齢化社会には、必要不可欠だと思います。

                                 (岡 知宏)

人は何と学ぶべき事が多いのだろう

マネースクールUNOの倉田です。

先日、私の子供が1歳の誕生日を迎えました。

子供の成長を見ていて改めて実感させられたのは…

私をはじめ、皆さんが日常、普通に行っている
ご飯を食べる、友人と話をする、紙に自分の意思を書き記す、親友と旅行に行く・・・

そんな、人間が日常生活における基本的な行動は、実は非常に高度な知能と感覚と経験の
複合体なんだということ。

Happy

1年前のある朝に3408gで生を受けた我が子。
生態を維持する為の基本的な機能(呼吸等)はキチンと備わっている事にまずは安堵した事
を覚えています。
しかし、当然のことながら、それ以外はまったく「人間」としての機能は有していません、まさに
“白紙”。

そこからこの1年間で多くの機能を獲得しました。

感情表現はただ単に、泣くだけから、笑ったり、怒ったり使分けるようになり、最近は言葉には
なっていませんが発声や歌のような物で何かを伝えようとしています。

栄養摂取は母乳を上手に吸える様になってから、哺乳瓶を駆使し牛乳を飲む様になり、
ストローでジュースを吸う事まで覚えました。
固形物の食事もドロドロの離乳食から、ほぼ米粒など内容物が確認出来るレベルの食事に
なりつつあり、生意気にも少々の好き嫌いを顔と態度で表現する様になって来ました。

移動手段もここ3ヶ月程で激変。
もっぱら他人任せ(おんぶに抱っこ)からハイハイに変化、しかも移動スピードがメチャクチャ
速い!
最近1人で短時間立てるようになり、二足歩行生物としての夜明けは近そうです。

急成長をしたこの1年間。

まさに「人間」が形成されていく過程を目の当りにして、率直に感じた事。
“人間は生まれた後に学び・獲得していった能力・機能がいかに多いのか”という事です。

知るまで・学ぶまで・体験するまではまったく知らない世界、「未知」なる物。
その存在を知り、やり方やその意味を学び、自分自身の頭と身体で実際に経験してみて
初めて、人間の能力になって行く。

この過程は赤ちゃんでも大人でも「人間」であればまったく一緒。

私達は多くの日本人にお金に関する正しい知識が不足していると考えています。
現代社会を生きる日本人は誰でもお金を使っています。
しかし、日本人の多くは正しい知識を成長過程で学ぶ機会が無く、正しい使い方・考え方が
身に付いていません。
その結果「お金の世界の常識」に照らし合わせると、間違った行動をとっている日本人が
ものすごく多く、その結果が実社会の端々に悪影響として現れて来ています。

「子供の将来の為にお金を殖やしたい!」と言いながら、お金がなかなか殖えない仕組みの
預貯金や学資保険ばかりにお金を入れてきた親世代。
その結果、奨学金を使う学生の割合は年々増加傾向をたどり、今や大学に通う学生の半数
以上が奨学金と言う名の借金を背負っています。
つまり、我が子を大学に通わせている親の半数は、子供の学費を工面できていない事に
なります。

「団塊の世代」と呼ばれる60代のサラリーマンは、退職金という名の一時金を手にします。
しかし、今の退職者は現役時代に預貯金など元本保証商品しかした事が無い人がほとんどで、
永い老後の期間を不安に思い、殖えない預貯金以外の方法で何とかしようと金融機関に
相談に行きます。

そこで勧められる金融商品は、その時点で人気になっている投資信託や、不確実な将来予想
に基づいた特定の企業の株式など、大金を手にし気が大きくなった状態で間違った買い方を
してしまった話もたくさん耳にします。

結果、「大事に殖やしていきたい虎の子のお金だから・・・」と言いながら、金融機関に紹介され
た上がるか下がるかを予想する“ギャンブル”に近い買い方で、大切な老後資金に取返しの
つかないダメージを負い、金融機関への怨み節を言う人もいます。

「老後の不安を何とかしたい」と、金融機関や保険ショップに勧められ、現時点ではまったく
不要な死亡保障付の保険商品に毎月多額の保険料をっている若い独身者も多数見受けられ
ます。

しかし、その過剰な保険料が、ただでさえ増えないお給料から毎月引かれ、生活費を圧迫し
ます。
結果、「今の生活や近い将来にやりたい事の為のお金が殖やせない」と相談に来る人。

自分自身が望んでいる未来の結果と、現在自分自身が取っている行動が不一致な例だらけ
です。
しかも正しい事を「知らない」から、何かお金でアクションしている事に満足をし、間違った方向
に進んでいる事にすら気付いてもいない。

赤ちゃんが家の中で両親に見守られながらヨチヨチ歩く。
この段階ならば、多少転んでも大事には至りません。
しかし、交通ルールも十分に理解していないヨチヨチ歩きの赤ちゃんが、大通りの信号を渡る
ことは危険極まりない事です。
自分の子供がそんなシチュエーションに置かれる事があったとしたら・・・ゾッとします!

日本人の多くの「お金」についての状況は、まさにそんな感じです。

人生で大切な事やりたい事は、人それぞれに沢山あり。
資本主義社会の中で、その全てを叶えて行く為にはお金がかかります。
生まれてすぐに、立って歩ける赤ちゃんはいません。
ただし、いつか人生の大通りを渡りたい・渡らなければいけない時は来ます。

その時までに「お金」についての正しい知識は絶対に必要です。
私達は、多くの人がその能力を付けて、自分自身が望む方向に進めるようになるための学びの
場を提供しています。
ぜひマネースクールに参加し、人生の「学ぶべき事」を身につけて頂きたいと思います。

                                                (倉田壮一)

大正生まれのおばあちゃんの葬儀で「お金」と「絆」について物思い

マネースクールUNOの岡です。

先日、私の父方の祖母が亡くなりました。
祖母は、大正生まれの93歳、ここ数年は痴呆が進み、1年前からは介護施設に入所していました。
とはいえとても健康で、毎日の食事は自分できちんととっていたようです。
亡くなった日も自分で夕食を取り、夜中にトイレに行った際に他界しました。
特に苦しんだ様子もなく、いわゆる「大往生」だったと思います。

翌日の葬儀に私も参列しましたが、改めて「家族」というものを考えさせられる日になりました。
祖母には5人の子供、11人の孫がいます。
今の家庭で子供が5人というと、大家族ということになるかもしれませんが、現在42歳の私の親世
代にとっては、ごくごく一般的な家庭だったと思います。

厚生労働相発表の合計特殊出生率の推移をみると、いわゆる第一次ベビーブーム(昭和22年?
昭和24年)のころの合計特殊出生率は4.3を超えていました。
(※合計特殊出生率とは、その年次の15?49歳までの女性の年齢別出生率を合計したもの。
1人の女性が、仮にその年次の年齢別出生率で一生の間に子どもを生むと仮定したときの子ども
数に相当します。「一人の女性が一生の間に生む子どもの数」と考えてください。)

つまり、昭和20年代前半の家庭には平均で4.3人の子供がいた計算になるわけで、統計上で
は、私の祖母の家庭は、ごく普通の家庭だったわけです。
この出生率、少子高齢化が叫ばれるように年々下がっていき、昭和50年には2.0を下回り、低下
傾向が続いています。
一般的には父親と母親がいて子供が生まれるわけですから、出生率が2.0を割り込むということ
は、当たり前ではありますが、日本の人口はどんどん少なくなることを意味しています。

現在は核家族化が進み、一人っ子の家庭も増えてきているようです。
サザエさんの磯野家のような家庭が少なくなり、ドラえもんののび太くんのような家庭が増えてきた
のが今の社会なのでしょう。

祖母の葬儀は、家族葬的に行ったつもりですが、さすがに90歳まで生きた人間の葬儀と言うこと
もあり、多くの方に参列いただきました。
自分の子供だけでも5人いるわけですから、親戚の方もそれなりに多く、中には私が初めて顔を
合わせる親戚の方もいました。

大正時代に生まれ昭和の時代を生きた祖母の葬儀に参列し、「昭和に生まれて平成の時代を
生きる私達世代の葬儀はどんな形になるのかな?」ちょっぴり考えてしましました。

孤独死という問題も叫ばれる現代、少子化だけでなく、日本では生涯未婚率が上昇してきている
ことを合わせて思うと、家族だけではない、いろんな社会のコミュニティーが必要ではないかと
思いました。

老後の生活にはお金は確かに必要ですが、お金以外の「絆」や「つながり」も大切かな、そう感じ
させてくれた祖母の葬儀でした。

厚生労働省:平成23年人口動態統計月報年計(概数)の概況
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/jinkou/geppo/nengai11/kekka02.html

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岡 知宏
「投機・マネーゲーム」を勧める仕事からの脱却と自己浄化を経た現在の彼が顧客に対して考えることは「幸せになるお金を手に入れさせてあげたい」ということ。お金の闇を熟知したからこその正しさは際立ちます。広島県出身、1972年生まれ。

親に介護が必要になったら、いったいいくら要るの ?!

マネースクールUNOの宮田です。

8月10日の野田内閣総理大臣記者会見の冒頭で「人類が経験をしたことのないような
世界最速のスピードで少子高齢化が進んでおります。」という発言がありました。
その発言を聞き、不安に思われた方は少 なくなかったと思います。
人類史上最速のスピードで高齢者が増え、その高齢者を支える若い世代が
減っていくわけですから、本当に恐ろしいことです。 

健康を維持できている高齢者ばかりであれば、問題はさほど恐ろしくないのかもしれませんが、
現実はそうはいきません。もし、あなたの父や母に突然、介護が必要となった時、
いったいどれくらいの費用が必要となってくるのか、考えられたことはありますか?

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Kaigo
厚生労働省の 介護給付費実態調査 によると、受給者1人当たりの費用額は
月に約15万円?16万円ですが、これはあくまでも平均の数値ですので、
介護度や在宅介護か介護施設かなどの諸条件によって金額はかなり変わってきます。
「毎月15万円を数年から数十年払い続けるなんて無理だ!」と思われる方も多いと思います。
しかし、公的介護保険の給付や「高額医療・高額介護合算療養費制度」などの利用により
実際の負担は軽減されますし、自己負担部分に関しても、要介護者が年金の給付を
受けられている年齢であれば、要介護者の年金で賄えるケースも少なくないかと思われます。

じゃあ介護にかかる費用は心配しなくても良いのか?というと、そうではありません。
実は、本当に深刻な問題は、介護施設にはそう簡単には入れないということです。
何年も順番待ちをしても簡単には順番はまわってきません。
となると、誰かが在宅介護をしないといけない状況になってしまうのです。
あなたがもし専業主婦であるならば、精神的・肉体的な打撃のみで済むかもしれません。

しかし、単身者で仕事をしている方や、共働きの方であれば、
在宅介護をするためには仕事を辞めて1日数時間のパートの仕事に転職するか、
長期間の介護休暇を取らなければならず、収入が激減してしまうのです。
しかもいつまでその状況が続くのかわからないのが介護の特徴です。
もしこのような事態が起こった時に十分な貯蓄がなければどうされますか?
考えるだけでもゾッとしますよね?・・・
(ちなみにこれは、私の体験談でもあります。)

介護だけにかかわらず、将来何が起こるかは誰にもわかりません。
しかし、その可能性を予測することはできるはずです。だからこそ何が起ころうが、
パニックに陥ることなく、立ち止まって最善策を考えられる余裕を持てるように、
日ごろから予測をして備えておくことが重要なのです。

平成23年度 介護給付費実態調査の概況(厚生労働省)
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kaigo/kyufu/11/

「高額医療・高額介護合算療養費制度」(政府公報オンライン)
http://www.gov-online.go.jp/useful/article/200908/3.html