モスシ?ーハ?ーに垣間見る、これからの高齢化社会の在り方

マネースクールUNOの岡です。

おかげさまで、私達マネースクールUNOのセミナーには、連日多くの方にご参加いただい
ています。

その参加者の多くから「老後が不安」といった声をよく聞きます。 20代や30代の方から、
結婚資金や教育資金の心配ではなく、「老後にはいったいいくらお金が必要なのでしょう
か?」だといった質問をいただくこともあります。

消費税率は今後どうなるのか、国の借金が1000兆円超、少子高齢化といった不安を煽る
フレーズを聞くと、若い世代でさえ将来に不安を覚えてしまうことも不思議ではありま
せん。 今回は、老後のお金について考えてみたいと思います。

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さて、実際に老後にはどれくらいのお金が必要なのでしょうか?

生命保険文化センターの「平成25年度 生活保障に関する調査」における、18歳から69歳
までの現役・リタイア層を対象にした、夫婦2人での「老後の最低日常生活費」「ゆとりあ
る老後生活費」の金額についての質問の答えが「最低日常生活費で平均22万円、ゆとりあ
る老後生活で平均35.4万円」となっています。

夫婦2人で老後を過ごす期間を25年(60歳から85歳まで)とするならば、「ゆとりある
老後生活費35.4万円×12カ月×25年=1億620万円」
となります。
生命保険文化センター「平成25年度 生活保障に関する調査」

「1億円!」と聞けば、気が遠くなってしまいますが、(もらえる金額が少なるかもしれ
ませんが)公的年金をもらえることを考えれば、1億円までは必要ではないかもしれませ
ん。

持ち家か賃貸かの居住状況や、都会暮らしか田舎暮らしかといった住む地域によっても
当然差があるはずですから、あくまでも参考の金額と考えるべきでしょう。

ちなみに2013年「家計調査報告(家計収支編)」(総務省)によると、高齢夫婦無職
世帯(夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の1カ月の家計収支は「支出が
約24万円、月々の赤字が約5万円」
となっています。

ということは、「5万円×12か月×25年=1500万円」が、老後に必要な平均金額となる
のかもしれません。 総務省「家計調査報告書(家計収支偏)」 

私が見る限り、インターネットなどの情報サイトでは、「老後までには年金以外のお金で
2000万円?4000万円が必要」
と書かれていることが多いように感じます。

おかれている環境や生活水準によって準備すべき金額は違うかもしれませんが、仮に2000
万円を20年間で貯めようとするならば、毎月約83,000円の貯蓄が必要だし、30年で貯め
ようとするならば約55,000円の貯蓄が必要
という計算になります。

「毎月5万や8万の貯蓄なんて無理!」だとあきらめないでください。

この計算の中に「投資」というものを加えれば、20年や30年の時間をかければ誰だって
目標のお金を手にすることが出来ると、私たちUNOのスタッフは信じています。

そして、その投資の正しい方法を私達は伝えていきたいと考えています。

そして、これからの高齢化社会で最も大切なのは、「働く」ということかもしれません。
一般的に、60歳や65歳が定年退職の年齢にはなりますが、これからの時代は、望む望まな
いにかかわらず、「60代は現役世代」の世の中になっていくように感じます。

皆さんは、「モスジーバー」という言葉を聞いたことがありますか? 大手ファーストフード
店のモスバーガー五反田店では、在籍するアルバイト店員の2割、約10名が60歳以上だ
そうです。

親しみを込めて、彼らは「モスジーバー」呼ばれています。 そもそも高齢者のスタッフを
雇用したのは「人手不足から」(広報担当者)で、積極的に高齢者の働き手を求めたわけ
ではなかったらしいのですが、雇用してみると、予期せぬ嬉しい“副産物”があったとの
こと。

「高齢者の方々は無遅刻無欠勤で非常に真面目に働いてくれる。それにお客様の反応も
良かった。弊社は若い世代が中心の客層でしたが、同世代の方が働く姿に安心感がある
ためか、高齢者のお客様が増えるという相乗効果もありました」と、スタッフの評判も
上々の様子。

お客さんからも、「おじいちゃんやおばあちゃんの笑顔は、マニュアルにはない温かみが
感じられて和みます。自分の親くらいの人が明るく頑張って働いている姿を見ると、
なんだか励まされているように感じる。若い私も頑張らなきゃと思えるんです。」との
声があるようです。

日本の65歳以上の人口は、昨年9月時点で3186万人、総人口の25%を占め、今や4人に
1人が65歳以上という時代。 でも彼らは、一昔前の“年寄り”とは違います。 介護なしで
元気に生活できる「平均健康寿命」は男性70.42歳、女性73.62歳と伸びており、
「体も元気でまだまだ働きたい」という気持ちを持つ人が多く、最近は定年後の生きがい
や経済的理由から、生涯現役を希望する高齢者が増加しています。

そして、こうした高齢者の勤労意欲の受け皿となる「高齢者でも働ける場所」がこれから
増えてくるはずです。

お金でお金を増やす「金融所得」と、額に汗して働く「勤労所得」の程よいバランスが、
これからの高齢化社会には、必要不可欠だと思います。

                                 (岡 知宏)

人は何と学ぶべき事が多いのだろう

マネースクールUNOの倉田です。

先日、私の子供が1歳の誕生日を迎えました。

子供の成長を見ていて改めて実感させられたのは…

私をはじめ、皆さんが日常、普通に行っている
ご飯を食べる、友人と話をする、紙に自分の意思を書き記す、親友と旅行に行く・・・

そんな、人間が日常生活における基本的な行動は、実は非常に高度な知能と感覚と経験の
複合体なんだということ。

Happy

1年前のある朝に3408gで生を受けた我が子。
生態を維持する為の基本的な機能(呼吸等)はキチンと備わっている事にまずは安堵した事
を覚えています。
しかし、当然のことながら、それ以外はまったく「人間」としての機能は有していません、まさに
“白紙”。

そこからこの1年間で多くの機能を獲得しました。

感情表現はただ単に、泣くだけから、笑ったり、怒ったり使分けるようになり、最近は言葉には
なっていませんが発声や歌のような物で何かを伝えようとしています。

栄養摂取は母乳を上手に吸える様になってから、哺乳瓶を駆使し牛乳を飲む様になり、
ストローでジュースを吸う事まで覚えました。
固形物の食事もドロドロの離乳食から、ほぼ米粒など内容物が確認出来るレベルの食事に
なりつつあり、生意気にも少々の好き嫌いを顔と態度で表現する様になって来ました。

移動手段もここ3ヶ月程で激変。
もっぱら他人任せ(おんぶに抱っこ)からハイハイに変化、しかも移動スピードがメチャクチャ
速い!
最近1人で短時間立てるようになり、二足歩行生物としての夜明けは近そうです。

急成長をしたこの1年間。

まさに「人間」が形成されていく過程を目の当りにして、率直に感じた事。
“人間は生まれた後に学び・獲得していった能力・機能がいかに多いのか”という事です。

知るまで・学ぶまで・体験するまではまったく知らない世界、「未知」なる物。
その存在を知り、やり方やその意味を学び、自分自身の頭と身体で実際に経験してみて
初めて、人間の能力になって行く。

この過程は赤ちゃんでも大人でも「人間」であればまったく一緒。

私達は多くの日本人にお金に関する正しい知識が不足していると考えています。
現代社会を生きる日本人は誰でもお金を使っています。
しかし、日本人の多くは正しい知識を成長過程で学ぶ機会が無く、正しい使い方・考え方が
身に付いていません。
その結果「お金の世界の常識」に照らし合わせると、間違った行動をとっている日本人が
ものすごく多く、その結果が実社会の端々に悪影響として現れて来ています。

「子供の将来の為にお金を殖やしたい!」と言いながら、お金がなかなか殖えない仕組みの
預貯金や学資保険ばかりにお金を入れてきた親世代。
その結果、奨学金を使う学生の割合は年々増加傾向をたどり、今や大学に通う学生の半数
以上が奨学金と言う名の借金を背負っています。
つまり、我が子を大学に通わせている親の半数は、子供の学費を工面できていない事に
なります。

「団塊の世代」と呼ばれる60代のサラリーマンは、退職金という名の一時金を手にします。
しかし、今の退職者は現役時代に預貯金など元本保証商品しかした事が無い人がほとんどで、
永い老後の期間を不安に思い、殖えない預貯金以外の方法で何とかしようと金融機関に
相談に行きます。

そこで勧められる金融商品は、その時点で人気になっている投資信託や、不確実な将来予想
に基づいた特定の企業の株式など、大金を手にし気が大きくなった状態で間違った買い方を
してしまった話もたくさん耳にします。

結果、「大事に殖やしていきたい虎の子のお金だから・・・」と言いながら、金融機関に紹介され
た上がるか下がるかを予想する“ギャンブル”に近い買い方で、大切な老後資金に取返しの
つかないダメージを負い、金融機関への怨み節を言う人もいます。

「老後の不安を何とかしたい」と、金融機関や保険ショップに勧められ、現時点ではまったく
不要な死亡保障付の保険商品に毎月多額の保険料をっている若い独身者も多数見受けられ
ます。

しかし、その過剰な保険料が、ただでさえ増えないお給料から毎月引かれ、生活費を圧迫し
ます。
結果、「今の生活や近い将来にやりたい事の為のお金が殖やせない」と相談に来る人。

自分自身が望んでいる未来の結果と、現在自分自身が取っている行動が不一致な例だらけ
です。
しかも正しい事を「知らない」から、何かお金でアクションしている事に満足をし、間違った方向
に進んでいる事にすら気付いてもいない。

赤ちゃんが家の中で両親に見守られながらヨチヨチ歩く。
この段階ならば、多少転んでも大事には至りません。
しかし、交通ルールも十分に理解していないヨチヨチ歩きの赤ちゃんが、大通りの信号を渡る
ことは危険極まりない事です。
自分の子供がそんなシチュエーションに置かれる事があったとしたら・・・ゾッとします!

日本人の多くの「お金」についての状況は、まさにそんな感じです。

人生で大切な事やりたい事は、人それぞれに沢山あり。
資本主義社会の中で、その全てを叶えて行く為にはお金がかかります。
生まれてすぐに、立って歩ける赤ちゃんはいません。
ただし、いつか人生の大通りを渡りたい・渡らなければいけない時は来ます。

その時までに「お金」についての正しい知識は絶対に必要です。
私達は、多くの人がその能力を付けて、自分自身が望む方向に進めるようになるための学びの
場を提供しています。
ぜひマネースクールに参加し、人生の「学ぶべき事」を身につけて頂きたいと思います。

                                                (倉田壮一)

保険の入りすぎはいけません!

マネースクールUNOの和田です。

当社にはお金について多くの方が相談に来られます。 その中には生命保険についての
相談もかなりあります。特に多いのが、「今入ってる保険は自分に合っているのか?」とい
う相談です。

実際にそういう人の保険証券を見てみると、ほとんどの人が必要以上に高い保険料を支払
っています。

「なぜこの保険を選んだのですか?」と聞くと、「職場ですすめられたから」や「知り合いの
保険営業の人にすすめられたから」という人が多いです。

しかし中には「ガンになったら心配だから・・・」とか「女性特有の病気が心配だから・・・」と
いった、ご自身で心配に感じている保障を手厚くしている人もいます。

その事自体は問題ではないのですが、それがあまりにも過大になり高い保険料になって
しまっている事が問題なのです。

そういう方には、保障内容をシンプルにして保険料を下げて、節約できたお金を将来の貯蓄
や投資に回す方が有効的だとアドバイスをします。

そうすると、多くの方が納得されます。しかし中には「ガンになったらすごいお金がかかるって
聞いてるからやっぱり不安」とか「自分のまわりの人はみんなこれくらいの保険に入っているし
親からもしっかり入っておくように言われるし・・・」といった理由で納得されない方もいます。

確かにガンは治療方法によっては高額な負担を強いられるリスクがあるのは事実ですし、
介護状態になったり、重い病気で長期入院を強いられるリスクがあるのも事実です。

しかしよく考えていただきたいのですが、人生においてガンにかかること、介護状態になる
こと、長期入院を強いられることだけがリスクではないのです。

勤務先の倒産、業績不振による給料の大幅ダウン、リストラ、金利上昇による住宅ローン
返済額の増加、地震等の自然災害など、生命保険ではカバーできないリスクはたくさん存在
します。

保険の入りすぎは例えると、雨の日に大きすぎる傘をさして歩くのと同じです。

上から降ってくる雨は防げますが、横なぶりの雨には対応できません。それに大きすぎる傘
だと、強い風が吹くと傘を支えきれなくなります。

つまり、死亡、ガン、介護状態、長期入院等のリスクの備えはあっても、それ以外のリスクに
は対応できないし、保険料負担が重すぎると家計が破綻してしまいます。

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生命保険でカバーできないリスクに直面しても日常生活を維持するには、必要以上の保険
料負担は絶対に避けるべきなのです。

強い風がきても支えられる大きさの傘を選ぶべきなのです。

少々濡れたとしても、服を着替えてドライヤーで髪の毛を乾かせば良いのです。

大切なのは「人としてどうなのか」でしょ?

マネースクールUNOでマーケティングを担当している西原です。

個人面談ブースからデスクに戻って来た女性インストラクターがボソっと言いました。

「できる限りの助言はしたけど… これであの人の生活はいい方向に向かってくれる
かしら?」

お子さんの教育費や、生命保険の月々の支払いだけで、毎月の給与を超えてしまう、
常時赤字生活から何とか抜け出したいというお母さんが個人面談に来られたそうで、
そのインストラクターは、相談者の方の、保険の、必要以上の大きな保障で肥大して
いる毎月の掛け金を圧縮して、まず生活を正常化。
余裕が出て来たら小額の投資を考えては? と提案したとのこと。

お子さんの学校の授業料は圧縮しようがないので、注目するのはもう一方の定期的な
支出、保険の保障が適正かどうかという点。

保険代理店の「これなら安心ですよ」攻勢に見事にのせられた、よく考えると無意味
な保険や、必要以上に大きな保障。

そこには「契約者の今の生活と将来の為に」と言う想いでなく、「自分の営業目標の
達成」しか考えていないビジネスマンの醜態が見え隠れしています。

契約を最低限必要な内容にダウンサイズする、もしくは他の保険に乗り換えるしかな
いという結論。

その修正が功を奏して、生活が安定し始めてから投資を考えては? というインスト
ラクターの判断とご提案となりました。

「いいことしましたねぇ」という私の言葉に。

「人としては正しいことをしました。ビジネスにはなってないんだけどね…」と彼女
は小さく微笑みながら答えました。

「人としてどうなのか?」

Important_2

それはマネースクールUNOの判断基準に、常に登場して、常に重く重く扱われる
言葉です。
顧客を「安心」という幻想でがんじがらめにして「売る」のではなく、顧客の日々の
生活や未来を重視した正しい道を理路整然と示すコンサルティングこそが、本当の
「安心」に辿り着く近道。
派手なプロモーションやキャンペーンに、思わずなびいてしまうのが人間の本性です
よね。
それ自体は悪い事でも何でもないです。
マーケティングを担当している人間だからこそ… 白状すると、その手法が王道
だったりもします。

でも、マネースクールUNOのマーケティングのコンセプトは、今時珍しい超シンプル
なものです。

マネースクールUNOの本質的な良さを深く遠くに効率よく伝え続ける事。

それ以外の手法… 

「ないものを、あたかもあるように見せたり」「小さなものを巨大に見せたり」
「余計な不安を煽る」手法は、一切"禁じ手"となっています。

マーケッターにとってはメインの武器を奪われたようなものですが…(笑)

それが、マネースクールUNOの心。
それ故、私にとっては、毎日が自身の本当の「情報発信力・伝達力」の資質が問われ
るチャレンジです。

強力な武器も、飛び道具もない丸腰のマーケティング。

人の気持ちを巧みに操って「売る」のではなく、顧客の未来を重視した正しい道を
理路整然と示すコンサルティング。

「何かを売る」というアクションが、ここまで巧妙かつテクニカルになった社会に
敢えて逆行したかのような『クリーン & ストレート』さ。

自画自賛モード全開ですが・・・
ちょっとカッコよくないですか? 

勝手に言ってろって?(笑)

先進医療特約

マネースクールUNOの和田です。

ご存知の方も多いと思いますが、最近販売されている医療保険には必ずといっていい
ほど「先進医療」の保障がついています。

私は基本的に平日が休みなので、休日の昼間にテレビを見ていると「先進医療を最高
2000万円まで保障します」といった医療保険のCMをよく見かけます。時間帯を考え
ると、おそらく主婦層をターゲットにしているのだと思います。

そういった影響もあり、保険ショップでは「先進医療特約がついた医療保険に入りた
い」といって来店される方も多いと聞きます。

先進医療とは、厚生労働大臣によって定められた高度な医療技術を用いた療養のこと
で、技術料が全額自己負担になります。そのため、治療によっては自己負担が高額に
なるケースもあります。
しかしながら、実際にどのくらい費用がかかるのかを詳しく知っている方は少ないと
思います。
公益法人生命保険文化センターのホームページで先進医療の制度・具体例ついてわか
りやすく解説されています。

1_4 ※ 画像をクリックすると大きな画像が表示されます。

上記の例では公的医療保険の自己負担87430円と先進医療の技術料100万円の
合計額1087430円が自己負担額になります。


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※ 画像をクリックすると大きな画像が表示されます

先進医療は、「公的医療保険の対象にするかどうか」を評価する段階にある治療・
手術です。だから必ずしも「優れた治療」「受ければ必ず治る」というわけではあり
ません。実際のところ、先進医療を受ける人はまだまだ少ないのが現状です。 

そのため、保険の営業マンによっては「先進医療なんて受ける人はほとんどいないから
必要ないですよ!」という人もいます。 
しかし実際に先進医療を受けることになると、数百万という高額な治療費がかかる
ケースがあるのは事実です。

保険というのは、「めったに起きないけど、起きた時の被害が大きい」ケースに備えて
加入するもの。

「受ける人がほとんどいないから必要ない」という考え方はおかしいと思います。

先進医療特約の保険料は月々70円?130円程度なので、「治療の選択肢を広げる」と
いう意味ではあった方が良いと思うのです。

 

 公益財団法人 生命保険文化センター
「先進医療とは? どれくらい費用がかかる?」
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/medical/12.html