あなたは勤めている「会社」をどこまで信じていけますか?

マネースクールUNOの倉田です。

 

先日、とある方が、自身が所属する企業の株式を大量購入すると言うニュースが大々的に報じられました。 彼はその会社に入社してまだ1年しか経っていないのに・・・

 

そして、その株式購入金額はなんと『600億円』!!

 

話題の主は「ニケシュ・アローラ」さん。 ソフトバンクグループの代表取締役副社長で、創業者である孫正義社長の「後継者」と目されている人物。

最近も入社後半年間で契約金込みの金額ですが165億円の報酬を受取っていた事で話題となった人物です。 彼は私財をつぎ込み貰った報酬をはるかに上回る金額で、自らが所属する会社の株式を大量保有する訳です。

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多くのサラリーマンが初めて「資産運用」を意識するのは、入社後に案内される「従業員持株制度」等の所属企業の株式購入ではないでしょうか? 東京証券取引所の昨年の調査によりますと、東証1部上場企業に所属する役職員のうち約40%が従業員持株制度を利用し所属企業の株式を購入、1人当たり平均保有金額は180万円ほどだそうです。 利用率は一時期より減っていますが、現在でも多くの方が利用しています。

 

サラリーマンにとって、自身が所属する企業の株式を買う事とはどのような効果が考えられるのでしょうか?

 

1つは手軽で・長く継続でき・親しみの湧く蓄財手段。 自分が働いている「企業」ですから親近感・安心感があり、さらに株式購入代金を給与天引きしてもらえるので始めやすく、勤めている間の長きに渡り継続でき知らず知らずのうちに大きな資産になる可能性があります。

 

2つめは働くモチベーションの向上。 企業の業績が良くなると所属企業の株価が上昇し、保有株式の資産価値が上がります。 永年やっている人ほど積み立ててきた株数も多くなっていることが考えられ、「資産」が上昇する効果はより大きくなります。 併せて企業業績の向上は皆さんのお給料やボーナスに反映させ、サラリーマンとしての「収入」を引き上げてくれる可能性があります。 自分達の頑張りが「資産」と「収入」にダブルの増加効果、当然ながら働く意欲も向上します!

 

サラリーマンにとっては身近な「所属企業の株式保有」。 資産形成の手段として始めやすく大きな成果を手にする可能性もあります。 しかし、働く者にとっては最も大きな危険が潜んでいます!

 

それは所属企業の経営状態が悪化、そして最悪の事態に至った時です。

 

企業業績の悪化に株価は敏感に反応し下落、最悪の場合は所属企業が「倒産」に至ります。 その場合、所属企業の株式は「無価値=ゼロ円」となってしまい、永年かけて積立て保有株数が多いほど「資産」の損失ダメージはより大きなものになります。

 

ここまでは普通に株式を買った場合も同じですが、「所属企業」の株式の場合は最悪の事態が。 それは同時に「収入」が消滅すること! 働いていた会社が倒産する訳ですから当然明日からのお給料とボーナスも出なくなります。

 

倒産の「精神的ショック」と併せ「収入」と「資産」の両方に大損失、まさにトリプルパンチです!! 「自分が働いている会社でしょ!?  内部の状況は分かるからサッと売って逃げたらいいよ~」 こう考えている方もいるかもしれませんが、現実はそう上手くは行きません。

 

金融業界で所属企業の倒産を経験した先輩や友人は口をそろえて言います。 「ニュースで倒産が報じられるまで、まさか自分が勤める会社が本当に潰れるなんて考えていなかった・・・」 大きな企業になればなるほど、末端の現場で日々一生懸命働く一社員には企業全体や深層部分で起こる状況を正確に推察する事はほぼ不可能です。

 

まして自身が選んだ企業、しかも「会社を立て直したい!」と直前まで同僚達と奮闘してきた状況、長く勤め現場の中核になればなるほど愛着も湧いてきます。 そんな状況の中、ニュースや噂で既に下がり始めている所属企業の株式に早い段階で見切りを付け、損失覚悟で全て売り切るジャッジをする事など容易な決断ではありません。

 

それどころか現実は逆の行動を起こす場合もあります。 自主廃業(倒産)した元山一證券の先輩は「潰れる訳ない!」と信じ、安くなった山一證券の株を「今がチャンスだ!」と従業員融資制度からお金を借りて倒産発表前日に買い増ししたそうです。

 

当時、同様に株を買い増す行動を取ったのは一部の社員ですが、”数人”と言うレベルでは無かったとのこと。 日々の業務で企業倒産の怖さを目の当たりにしている証券マンでさえ、自身の働く会社を信じるあまり冷静な行動は取れませんでした。

 

「所属企業の株式購入」 サラリーマンにとっては最も身近で最もリスクの高い資産運用。 冒頭紹介したソフトバンクのアローラ副社長、本人は勝算あっての行動だとは思います。

 

しかしそれ以上に偉大なる創業者の跡を継ぐ覚悟をあえて「最大のリスク」を冒す事で、取引先や株主そして従業員に示したと考えられます。 世間もその行動の真意と規模の大きさに驚き大々的に報じました。

 

規模の大小はあれサラリーマンにとっての従業員持株制度は同じ事で、「資産」と「収入」の大部分を所属企業の命運に託すのです。 「周りの同僚もやっているから」と安易に考えず、大切なお金についての行動の1つと考えるべきです。

 

あなたは勤めている「会社」をどこまで信じていけますか?

 

(倉田壮一)

あなたのお金についてのスタンスは?

マネースクールUNOの倉田です。

この2・3年、ニュースや新聞などで「日本・世界の株価が上がってきました!」と言う情報を見聞きされる機会が多かったと思います。
皆さんもよく聞く「日経平均株価」で言うと2012年7月頃は8500円程でしたが、現在は20000円前後まで上昇。

単純な比較ですが、3年で2.5倍近くに膨らんだことになります。

「ネット証券で株取引を始めた」
「銀行で国債を買ってみた」
「投資信託の購入を考えている」

あなたの周囲でもこういった話題を友人同士で話す機会が増えているのではないでしょうか。

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私達が開催している無料の「マネースクールUNO」にも多くの受講者が参加され、お金に対する基礎的な知識を学んでいかれています。

セミナー等でどれだけ知識を得ても、ご自身のお金を実際に殖やす為には具体的な行動を起こさなければ決して殖える事はありません。

そこで私達は希望される方に対して個別相談を行い、実践のお手伝いもしています。

昨今の株式・投資信託などのマーケット商品の値上がりする様子を目の当たりにし、ネットやマネー雑誌の特集、金融機関のセールストークに煽られ、あたかも何かの「ゲーム」をするかのような感覚で運用をしたいと受講・相談に来られる方が増えている様に感じます。

「なるべく短い期間で、最も上がる株はどれなのか?」
「この商品が大幅に上がるベストタイミングはいつか?」

これらの質問をする人々、ネットや金融機関で次に上がる株や通貨や商品を一生懸命探している人々は、予想を当てる事に最大限の努力を費やし“お金の上下動を楽しむ行為”である『マネーゲーム』を行っています。

しかし人間は1度や2度くらいはマグレ当りをする事はありますが、長きに渡り将来の予想を当て続ける事は不可能です。

つまり『マネーゲーム』ではお金を殖やし続けることは出来ません。
一方で、私たちが多くの受講者にお伝えしているのは『資産運用』です。

『資産運用』とはあくまで“お金を殖やす行為”のことです。

株式・債券・不動産・投資信託等の上がり下がりする資産を用いますが、何が・いつ・どれくらい上がるか下がるかを当てる事はしません。

それぞれの資産が勝手に上がったり下がったりする事を前提とし、長期の視点で正しい資産の組合せや正しい買い方を着実に実行します。

そして、上がった時、下がった時に理論的な裏付けが有る対処方法を粛々と継続する行為です。

『資産運用』は、お金が殖えたり減ったりを予想し当てること自体を楽しむ『マネーゲーム』とは全く異なります。

したがって短期間で無茶苦茶な成果が出ることは望めませんし、自らの予想が当たった時の快感は得られません。
しかし長い期間を通して見ると、着実にお金を殖やしていける可能性を持っています。

あなたはお金と付合うスタンスをどう考えるのか?
自身がお金と人生に求める物によって正しい選択は変わってきます。

「お金が殖えたり減ったり、ドキドキハラハラすることを楽しみたいですか?」
「殖やしたお金を使ってやりたい事にチャレンジし、人生を楽しみたいですか?」

前者であれば、ラスベガスやマカオで大金を賭け「カジノ」を楽しむように、人生を賭けた『マネーゲーム』が正しい選択です。

後者であれ ば、お金を殖やす過程に楽しみを求めず、粛々とお金を殖やす努力をする『資産運用』 が正しい選択です。

「自分は後者が良いかな~」と思われたあなた!
ぜひ、人生を輝かせる『資産運用』を学んでください!!

(倉田壮一)

モスシ?ーハ?ーに垣間見る、これからの高齢化社会の在り方

マネースクールUNOの岡です。

おかげさまで、私達マネースクールUNOのセミナーには、連日多くの方にご参加いただい
ています。

その参加者の多くから「老後が不安」といった声をよく聞きます。 20代や30代の方から、
結婚資金や教育資金の心配ではなく、「老後にはいったいいくらお金が必要なのでしょう
か?」だといった質問をいただくこともあります。

消費税率は今後どうなるのか、国の借金が1000兆円超、少子高齢化といった不安を煽る
フレーズを聞くと、若い世代でさえ将来に不安を覚えてしまうことも不思議ではありま
せん。 今回は、老後のお金について考えてみたいと思います。

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さて、実際に老後にはどれくらいのお金が必要なのでしょうか?

生命保険文化センターの「平成25年度 生活保障に関する調査」における、18歳から69歳
までの現役・リタイア層を対象にした、夫婦2人での「老後の最低日常生活費」「ゆとりあ
る老後生活費」の金額についての質問の答えが「最低日常生活費で平均22万円、ゆとりあ
る老後生活で平均35.4万円」となっています。

夫婦2人で老後を過ごす期間を25年(60歳から85歳まで)とするならば、「ゆとりある
老後生活費35.4万円×12カ月×25年=1億620万円」
となります。
生命保険文化センター「平成25年度 生活保障に関する調査」

「1億円!」と聞けば、気が遠くなってしまいますが、(もらえる金額が少なるかもしれ
ませんが)公的年金をもらえることを考えれば、1億円までは必要ではないかもしれませ
ん。

持ち家か賃貸かの居住状況や、都会暮らしか田舎暮らしかといった住む地域によっても
当然差があるはずですから、あくまでも参考の金額と考えるべきでしょう。

ちなみに2013年「家計調査報告(家計収支編)」(総務省)によると、高齢夫婦無職
世帯(夫65歳以上、妻60歳以上の夫婦のみの無職世帯)の1カ月の家計収支は「支出が
約24万円、月々の赤字が約5万円」
となっています。

ということは、「5万円×12か月×25年=1500万円」が、老後に必要な平均金額となる
のかもしれません。 総務省「家計調査報告書(家計収支偏)」 

私が見る限り、インターネットなどの情報サイトでは、「老後までには年金以外のお金で
2000万円?4000万円が必要」
と書かれていることが多いように感じます。

おかれている環境や生活水準によって準備すべき金額は違うかもしれませんが、仮に2000
万円を20年間で貯めようとするならば、毎月約83,000円の貯蓄が必要だし、30年で貯め
ようとするならば約55,000円の貯蓄が必要
という計算になります。

「毎月5万や8万の貯蓄なんて無理!」だとあきらめないでください。

この計算の中に「投資」というものを加えれば、20年や30年の時間をかければ誰だって
目標のお金を手にすることが出来ると、私たちUNOのスタッフは信じています。

そして、その投資の正しい方法を私達は伝えていきたいと考えています。

そして、これからの高齢化社会で最も大切なのは、「働く」ということかもしれません。
一般的に、60歳や65歳が定年退職の年齢にはなりますが、これからの時代は、望む望まな
いにかかわらず、「60代は現役世代」の世の中になっていくように感じます。

皆さんは、「モスジーバー」という言葉を聞いたことがありますか? 大手ファーストフード
店のモスバーガー五反田店では、在籍するアルバイト店員の2割、約10名が60歳以上だ
そうです。

親しみを込めて、彼らは「モスジーバー」呼ばれています。 そもそも高齢者のスタッフを
雇用したのは「人手不足から」(広報担当者)で、積極的に高齢者の働き手を求めたわけ
ではなかったらしいのですが、雇用してみると、予期せぬ嬉しい“副産物”があったとの
こと。

「高齢者の方々は無遅刻無欠勤で非常に真面目に働いてくれる。それにお客様の反応も
良かった。弊社は若い世代が中心の客層でしたが、同世代の方が働く姿に安心感がある
ためか、高齢者のお客様が増えるという相乗効果もありました」と、スタッフの評判も
上々の様子。

お客さんからも、「おじいちゃんやおばあちゃんの笑顔は、マニュアルにはない温かみが
感じられて和みます。自分の親くらいの人が明るく頑張って働いている姿を見ると、
なんだか励まされているように感じる。若い私も頑張らなきゃと思えるんです。」との
声があるようです。

日本の65歳以上の人口は、昨年9月時点で3186万人、総人口の25%を占め、今や4人に
1人が65歳以上という時代。 でも彼らは、一昔前の“年寄り”とは違います。 介護なしで
元気に生活できる「平均健康寿命」は男性70.42歳、女性73.62歳と伸びており、
「体も元気でまだまだ働きたい」という気持ちを持つ人が多く、最近は定年後の生きがい
や経済的理由から、生涯現役を希望する高齢者が増加しています。

そして、こうした高齢者の勤労意欲の受け皿となる「高齢者でも働ける場所」がこれから
増えてくるはずです。

お金でお金を増やす「金融所得」と、額に汗して働く「勤労所得」の程よいバランスが、
これからの高齢化社会には、必要不可欠だと思います。

                                 (岡 知宏)

人は何と学ぶべき事が多いのだろう

マネースクールUNOの倉田です。

先日、私の子供が1歳の誕生日を迎えました。

子供の成長を見ていて改めて実感させられたのは…

私をはじめ、皆さんが日常、普通に行っている
ご飯を食べる、友人と話をする、紙に自分の意思を書き記す、親友と旅行に行く・・・

そんな、人間が日常生活における基本的な行動は、実は非常に高度な知能と感覚と経験の
複合体なんだということ。

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1年前のある朝に3408gで生を受けた我が子。
生態を維持する為の基本的な機能(呼吸等)はキチンと備わっている事にまずは安堵した事
を覚えています。
しかし、当然のことながら、それ以外はまったく「人間」としての機能は有していません、まさに
“白紙”。

そこからこの1年間で多くの機能を獲得しました。

感情表現はただ単に、泣くだけから、笑ったり、怒ったり使分けるようになり、最近は言葉には
なっていませんが発声や歌のような物で何かを伝えようとしています。

栄養摂取は母乳を上手に吸える様になってから、哺乳瓶を駆使し牛乳を飲む様になり、
ストローでジュースを吸う事まで覚えました。
固形物の食事もドロドロの離乳食から、ほぼ米粒など内容物が確認出来るレベルの食事に
なりつつあり、生意気にも少々の好き嫌いを顔と態度で表現する様になって来ました。

移動手段もここ3ヶ月程で激変。
もっぱら他人任せ(おんぶに抱っこ)からハイハイに変化、しかも移動スピードがメチャクチャ
速い!
最近1人で短時間立てるようになり、二足歩行生物としての夜明けは近そうです。

急成長をしたこの1年間。

まさに「人間」が形成されていく過程を目の当りにして、率直に感じた事。
“人間は生まれた後に学び・獲得していった能力・機能がいかに多いのか”という事です。

知るまで・学ぶまで・体験するまではまったく知らない世界、「未知」なる物。
その存在を知り、やり方やその意味を学び、自分自身の頭と身体で実際に経験してみて
初めて、人間の能力になって行く。

この過程は赤ちゃんでも大人でも「人間」であればまったく一緒。

私達は多くの日本人にお金に関する正しい知識が不足していると考えています。
現代社会を生きる日本人は誰でもお金を使っています。
しかし、日本人の多くは正しい知識を成長過程で学ぶ機会が無く、正しい使い方・考え方が
身に付いていません。
その結果「お金の世界の常識」に照らし合わせると、間違った行動をとっている日本人が
ものすごく多く、その結果が実社会の端々に悪影響として現れて来ています。

「子供の将来の為にお金を殖やしたい!」と言いながら、お金がなかなか殖えない仕組みの
預貯金や学資保険ばかりにお金を入れてきた親世代。
その結果、奨学金を使う学生の割合は年々増加傾向をたどり、今や大学に通う学生の半数
以上が奨学金と言う名の借金を背負っています。
つまり、我が子を大学に通わせている親の半数は、子供の学費を工面できていない事に
なります。

「団塊の世代」と呼ばれる60代のサラリーマンは、退職金という名の一時金を手にします。
しかし、今の退職者は現役時代に預貯金など元本保証商品しかした事が無い人がほとんどで、
永い老後の期間を不安に思い、殖えない預貯金以外の方法で何とかしようと金融機関に
相談に行きます。

そこで勧められる金融商品は、その時点で人気になっている投資信託や、不確実な将来予想
に基づいた特定の企業の株式など、大金を手にし気が大きくなった状態で間違った買い方を
してしまった話もたくさん耳にします。

結果、「大事に殖やしていきたい虎の子のお金だから・・・」と言いながら、金融機関に紹介され
た上がるか下がるかを予想する“ギャンブル”に近い買い方で、大切な老後資金に取返しの
つかないダメージを負い、金融機関への怨み節を言う人もいます。

「老後の不安を何とかしたい」と、金融機関や保険ショップに勧められ、現時点ではまったく
不要な死亡保障付の保険商品に毎月多額の保険料をっている若い独身者も多数見受けられ
ます。

しかし、その過剰な保険料が、ただでさえ増えないお給料から毎月引かれ、生活費を圧迫し
ます。
結果、「今の生活や近い将来にやりたい事の為のお金が殖やせない」と相談に来る人。

自分自身が望んでいる未来の結果と、現在自分自身が取っている行動が不一致な例だらけ
です。
しかも正しい事を「知らない」から、何かお金でアクションしている事に満足をし、間違った方向
に進んでいる事にすら気付いてもいない。

赤ちゃんが家の中で両親に見守られながらヨチヨチ歩く。
この段階ならば、多少転んでも大事には至りません。
しかし、交通ルールも十分に理解していないヨチヨチ歩きの赤ちゃんが、大通りの信号を渡る
ことは危険極まりない事です。
自分の子供がそんなシチュエーションに置かれる事があったとしたら・・・ゾッとします!

日本人の多くの「お金」についての状況は、まさにそんな感じです。

人生で大切な事やりたい事は、人それぞれに沢山あり。
資本主義社会の中で、その全てを叶えて行く為にはお金がかかります。
生まれてすぐに、立って歩ける赤ちゃんはいません。
ただし、いつか人生の大通りを渡りたい・渡らなければいけない時は来ます。

その時までに「お金」についての正しい知識は絶対に必要です。
私達は、多くの人がその能力を付けて、自分自身が望む方向に進めるようになるための学びの
場を提供しています。
ぜひマネースクールに参加し、人生の「学ぶべき事」を身につけて頂きたいと思います。

                                                (倉田壮一)

50年間で世の中は大きく変化してるっていうのに・・・

マネースクールUNOの倉田です。

すっかり秋です。

「スポーツの秋」と連想される人も多いと思います。

毎年、体育の日に文部科学省が公表している「体力・運動能力調査」を分析したところ、「走る」
「跳ぶ」と言った小学生の運動能力は50年前の東京五輪(1964年)当時を上回っている事が
わかったそうです。

東京五輪を契機に広く日本国民に浸透したスポーツを楽しむ意識的変化と、高度成長による
食生活等の改善が効いているとの分析です。

一方、回復傾向を示してはいますが、現在でも運動能力のピークと言われる1985年の数値
からは落ち込んでいます。

これは子供たちの遊び方がテレビゲームの普及でインドア化した事の弊害です。

私が小学校入学の年(1983年)に任天堂の「ファミコン」が登場し、数年の間に友人との遊び方
がガラッと変化した記憶があります。

ただ私の住んでいた地域が田舎だった為か、主な遊びは近所の裏山での“時代遅れ”となりつつ
ある「秘密基地ごっこ」だった様に記憶しています。

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人間の能力や社会状況は、この50年で大きく変わった物もあります。

代表的な変化の1つに通信手段(コミュニケーション手段)の進化があります。

50年前は有線通信の固定電話(黒電話)でしたが、今や無線情報通信端末(スマホ)に変わり
ました。

どこにいても(距離)・どんな時間(過去)でも、手元のスマホで話をする・相手の姿を見る・情報
を閲覧する、インターネット等の通信環境が高度に発達した恩恵です。

ある意味、人間の五感のうち「視覚」と「聴覚」に関しては時間と距離の概念を覆したと言っても
過言ではありません。

日頃接するお金の世界で大きく変化したもの、それは「物とお金の価値の変化」です。

この50年で物の価値(物価)は大きく上昇しました。

一例としては、葉書を出す為の料金(切手)は5円から52円に、電車(国鉄・JR)の運賃は初乗り
で10円から140円に、中華そばは59円から600円に、身近なものでも10倍以上に上がっている
例はざらに有ります。

 

テクノロジーの進化により50年前にはまったく不可能であった事が、お金を払えば実現可能に
なったと言う観点から考えれば、「安くなった」と言う事象も有るかもしれません。

しかし、聖徳太子の絵柄の旧1万円札と福沢諭吉の絵柄の現在の1万円札を比較した時、
年配者が抱くイメージがまったく異なる様です。

一万円札に対する「ありがたみ」と言う感覚的指標は50年前と大きく変化しています。

 

逆に、この50年でほとんど変わっていない物もあります。

それは、日本人のお金に対する知識と教育体制です。

 

このブログを読まれてる方で学校の授業で『お金の授業』を受けたと言う記憶がある人はいるで
しょうか?

実は、皆さんの両親・祖父母の世代も義務教育でお金の授業受けた人はほとんどいません。

そして、未だに多くの小・中・高校の義務教育のカリキュラムに体系立てた金銭教育を継続的
に提供している所はほとんど有りません。

 

つまり、50年以上前から日本人は誰も正しいお金の知識を教えられてこなかったのです!

永い目で見ると、私達の身の回りでは大きな変化がどんどん起こっています。

「真面目に働いていれば年々お給料が上がる」、「普通に銀行で預金をしていれば金利が5%
付いた」、という時代は過去の話だと多くの人が認識しています。

お金を日常的に使用し、自分の将来やりたい事を実現させる為にはお金を殖やしていった方が
良い事も認識しています。

 

しかし、口では「殖えなくて困る」とか「老後の生活が不安でしかたがない」と言ってはいますが、
いまだに多くの日本人が預貯金をし、元本が割れない預け先(預金・貯金・保険等)に、自身の
資産の大部分(80%!)を託しています。

 

50年前から何にも変わっていません!

 

今の日本が東京五輪当時の様に、どんどん人口が増え、どんどん経済成長をする社会で無く
なっている事は多くの日本人が理解しているはずです。

しかし、ことお金についてはまったくと言って良い程変えようと具体的な行動は起こしていません。

じっと待っていれば預金金利が東京五輪当時の5%や10%に戻ると思っているかのようです。

それはまるで大多数の人がスマホを持ち高度情報化社会を前提とした社会に変わっていって
いる状態なのに、いまだに黒電話のみで生活する様なものです。 

それでは人生で訪れる多くのチャンスを逃しかねません。

 

人生は永く、やりたい事はいっぱい有ります。

正しい知識を学び、自分事として考え、今すぐ行動を起こす!

今から始めて「遅い!」という事はありません。

マネースクールUNOで正しいお金の知識を身に付け、時代の変化に対応できる自分を
目指しましょう!

                                         (倉田壮一)